presidente de estados unidos Donald Trump ha dicho en las redes sociales que está ordenando al gobierno federal que compre 200 mil millones de dólares en bonos hipotecarios, una medida que, según dijo, ayudaría a reducir las tasas hipotecarias en un momento en que los estadounidenses están preocupados por los precios de las viviendas. Trump y la Casa Blanca han estado tratando de demostrar que están respondiendo a las preocupaciones de los votantes sobre la asequibilidad antes de las elecciones de mitad de período de noviembre. Los precios de las viviendas generalmente han aumentado más rápido que los ingresos debido a un persistente déficit de construcción, lo que hace más difícil para los inquilinos comprar su primera casa y para los propietarios existentes actualizarse a una nueva propiedad, un desafío que se remonta al primer mandato de Trump y la recuperación del colapso del mercado inmobiliario que desencadenó la crisis financiera mundial en 2008. Trump dijo que las dos compañías hipotecarias bajo tutela gubernamental, Fannie Mae y Freddie Mac, tienen 200 mil millones de dólares en efectivo que se utilizarán para realizar la compra.
«Esto reducirá las tasas hipotecarias, los pagos mensuales y hará que el costo de ser propietario de una casa sea más asequible», publicó Trump en las redes sociales. Los funcionarios de la Casa Blanca no respondieron de inmediato a las preguntas sobre los plazos sobre cómo se realizarían las compras. El Reserva Federal En el pasado, compró bonos hipotecarios durante tiempos de agitación económica para ayudar a reducir las tasas de interés, lo que llevó a muchos propietarios a refinanciar a tasas del 3 por ciento o menos. Las bajas tasas del pasado reciente hacen que estos propietarios se muestren reacios a vender sus propiedades, privando al mercado de inventario. «A un alto nivel, creo que esto es poner una curita en un tema más profundo y probablemente no bajaría las tasas lo suficiente como para deshacer realmente el efecto de bloqueo de las tasas hipotecarias», dijo Daryl Fairweather, economista jefe de la corredora de bienes raíces Redfin. Fairweather estimó que las compras gubernamentales de deuda hipotecaria podrían reducir entre 0,25 y 0,5 puntos porcentuales la tasa de una hipoteca de tasa fija a 30 años.
Pero las compras no abordarían otros factores como la escasez crónica de viviendas en el mercado, que ha contribuido a que ser propietario de una vivienda sea inasequible para muchos estadounidenses, advirtió. Las tasas hipotecarias han estado promediando alrededor del 6,2 por ciento, según Freddie Mac, que entró en tutela junto con Fannie Mae en 2008 cuando la economía estadounidense se derrumbó durante la Gran Recesión. Las tasas hipotecarias a treinta años no han estado por debajo del 6 por ciento desde septiembre de 2022. «Reducir las tasas hipotecarias quizás en un cuarto de punto o medio punto tal vez fomente una mayor demanda en los márgenes, pero no creo que vaya a resolver las restricciones que existen en el mercado inmobiliario», dijo Fairweather. También existe un riesgo porque Trump estaría gastando las reservas de efectivo que se supone que ayudarán a amortiguar una recesión económica similar a la que ocurrió durante la Gran Recesión. En cierto sentido, Freddie Mac y Fannie Mae podrían ser más vulnerables si algo negativo sucede en el mercado inmobiliario, lo que significa que Trump apuesta a que esa posibilidad es muy poco probable. Por otra parte, la Reserva Federal tiene en su balance aproximadamente 2 billones de dólares en títulos respaldados por hipotecas.
Eso es menos que los 2,7 billones de dólares de junio de 2022. La Reserva Federal comenzó a deshacer sus tenencias de deuda hipotecaria a medida que la economía estadounidense se recuperaba de la pandemia mundial. Las tasas hipotecarias comenzaron a subir a medida que la inflación se disparó a raíz de la pandemia mundial, y el índice de precios al consumidor alcanzó un máximo de cuatro décadas en 2022. La tasa hipotecaria promedio ha bajado desde casi el 7 por ciento al comienzo del segundo mandato de Trump el año pasado, pero la disminución ha hecho poco para tranquilizar a un público que siente la presión de los costos de la vivienda, los alimentos y la energía. Cuando las tasas de interés caen, puede resultar más barato pagar la deuda inmobiliaria mensualmente. Los pagos mensuales reducidos pueden mejorar la asequibilidad durante un período hasta que los precios de las viviendas se ajusten en respuesta a los cambios en las tarifas. Según la Reserva Federal de St. Louis, a mediados del año pasado había aproximadamente 21,1 billones de dólares en deuda hipotecaria pendiente. Muchos propietarios aprovecharon las bajas tasas de interés durante la pandemia para refinanciar sus hipotecas a tasas del 3 por ciento o menos. El mes pasado, Trump dijo que planeaba revelar reformas inmobiliarias, y el miércoles dijo que quiere impedir que los inversores institucionales compren casas.
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