Viernes 20 de febrero de 2026 – 08:57 WIB
Jacarta – Industria bancario Indonesia todavía tiene un espacio sólido para respaldar el crecimiento futuro del crédito con condiciones de liquidez y capital sólidas y adecuadas. Sin embargo, la aceleración de la distribución del crédito enfrenta actualmente desafíos, especialmente desde el lado de la demanda (demanda) junto con la actitud espera y verás mundo empresarial y un poder adquisitivo que no se ha recuperado plenamente en todos los segmentos.
Esta opinión fue transmitida por el presidente y director del PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Hery Gunardi, en el evento. Perspectivas económicas 2026 que fue celebrada por la Autoridad de Servicios Financieros el jueves (19/2). Al evento también asistió la presidenta interina de la Junta de Comisionados de la Autoridad de Servicios Financieros, Friderica Widyasari Dewi, vicepresidenta de la junta Economía Nacional Mari Elka Pangestu, también Director ejecutivo Donny Donosepoetro, colegiado estándar.
En su presentación, Hery explicó que fundamentalmente la industria bancaria tiene espacio suficiente para sostener el crecimiento crediticio futuro. prudente y sostenible. En términos de liquidez, el crecimiento de los Fondos de Terceros (DPK) se fortaleció hasta el 11,4% interanual, con un ratio de Relación préstamo-depósito (LDR) que se mantiene en torno al 84% interanual. El capital industrial también se mantiene fuerte Índice de adecuación de capital (CAR) se encuentra en el nivel del 26%, muy por encima del umbral regulatorio mínimo del regulador.
“Sin embargo, el crecimiento general del crédito año tras año hasta diciembre de 2025 seguirá en el nivel soltero dígitos. Según el Banco de Indonesia, uno de los factores que provocan la actual desaceleración del crédito está influenciado por factores demanda«, dijo Hery.
Con referencia a los datos del Banco de Indonesia, se observó que la demanda de nuevos créditos disminuyó en la mayoría de los segmentos, especialmente el crédito al consumo que cayó del 62,9% al 13,4%, así como el segmento de las MIPYMES que originalmente era del 78,4% al 58,8%. Mientras que, préstamo no desembolsado también aumentó en promedio hasta el 10,22%.
«Esto significa que las líneas de crédito aprobadas por el banco y la liquidez disponible todavía son suficientes, pero la realización de los retiros se está retrasando. Esta condición refleja una actitud cautelosa (espera y verás) del mundo empresarial y de los hogares, como clientes individuales. Entonces el desafío no es el suministrar sino de la confianza y de las perspectivas comerciales futuras. «Lo que se necesita no es sólo liquidez adicional, sino fortalecer la confianza de los actores empresariales para que se pueda reanudar la expansión», explicó Hery.
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Al mismo tiempo, el ratio de préstamos morosos (NPL) en las mipymes comenzó a aumentar desde diciembre de 2024 y se mantuvo en un nivel más alto. Esto muestra que la presión del flujo de caja sobre las MIPYMES no se ha recuperado por completo. La combinación de un crecimiento debilitado y un aumento de los riesgos crediticios exige un enfoque más selectivo basado en la mitigación del riesgo.
