El Banco de la Reserva de la India (RBI) había constituido un grupo de trabajo sobre préstamos digitales, incluidos los préstamos a través de plataformas en línea y aplicaciones móviles. Con base en sus recomendaciones, impulsada ha emitido directrices regulatorias sobre préstamos digitales, cuyo objetivo es fortalecer el marco regulatorio para los préstamos digitales, incluidos los préstamos a través de aplicaciones móviles, al tiempo que se mejora la protección del cliente y se hace que el ecosistema de préstamos digitales sea seguro y sólido.
Todas las entidades reguladas (RE) deben cumplir con dichas directrices sobre préstamos digitales. El cumplimiento de estas directrices se examina mediante una muestra durante la evaluación de supervisión, y cualquier incumplimiento observado se toma en consideración para su rectificación, además de iniciar acciones de supervisión o aplicación de la ley, según se considere adecuado, según una declaración oficial del Ministerio de Finanzas.
El Ministerio de Electrónica y Tecnología de la Información (MeitY) emite instrucciones para el bloqueo de información, incluidas aplicaciones de préstamos fraudulentas desarrolladas bajo la Sección 69A de la Ley de Tecnología de la Información (TI) de 2000, después de seguir el debido proceso según lo dispuesto en las Reglas de Tecnología de la Información (procedimientos y salvaguardias para el bloqueo del acceso a la información por parte del público) de 2009.
Además, el Gobierno y el RBI han adoptado varias iniciativas de vez en cuando para proteger a los ciudadanos de la explotación por parte de aplicaciones de préstamos móviles no autorizadassegún el comunicado del Ministerio de Hacienda. RBI ha puesto en funcionamiento un directorio «Aplicaciones de préstamos digitales (DLA)» en su sitio web a partir del 01.07.2025, que consta de todas las DLA implementadas por las RE de RBI. El directorio tiene como objetivo ayudar a los clientes a verificar el reclamo de una asociación de Aplicaciones de préstamos digitales (DLA) con un RE.
Interactuar de forma proactiva con los principales intermediarios de Internet y plataformas de mensajería para revisar las operaciones de aplicaciones de préstamos no autorizadas. Además, para perturbar el ecosistema de aplicaciones de préstamos digitales fraudulentas, se ha ordenado a los intermediarios de Internet que instituyan mecanismos estrictos de investigación y aplicación de la ley basados en la tecnología en tiempo real para detectar y prevenir la publicidad maliciosa de aplicaciones de préstamos ilegales que se originan en entidades extraterritoriales.
El Centro de Coordinación de Delitos Cibernéticos de la India (I4C) del Ministerio del Interior (MHA) ha estado analizando de forma proactiva las aplicaciones de préstamos digitales. Para facilitar que los ciudadanos denuncien incidentes cibernéticos, incluidas aplicaciones de préstamos ilegales, MHA ha lanzado un Portal Nacional de Informes de Delitos Cibernéticos (www.cybercrime.gov.in), así como un Portal Nacional Cibercrimen Número de línea de ayuda «1930».
Los bancos, a través del portal de la plataforma pública «SACHET» y el Comité de Coordinación a Nivel Estatal (SLCC) interregulatorio, facilitan a los ciudadanos presentar cualquier queja contra una entidad específica relacionada con el depósito o la recaudación de dinero ilegalmente.
El RBI y los bancos han estado llevando a cabo campañas de concientización a través de SMS breves, campañas de radio y publicidad sobre la prevención del «delito cibernético», incluidas aplicaciones de préstamos ilegales. Además, el RBI ha estado llevando a cabo programas de concientización y capacitación sobre banca electrónica (e-BAAT), que se centran en la concientización sobre el fraude y la mitigación de riesgos.
La policía y el orden público son sujetos del Estado según el Séptimo Anexo de la Constitución de la India. Los Estados/UT son los principales responsables de la prevención, detección, investigación y enjuiciamiento de delitos, incluidas las aplicaciones móviles ilegales, a través de sus Agencias de Aplicación de la Ley (LEA). El Gobierno Central complementa las iniciativas de los estados/UT a través de asesoramiento y asistencia financiera bajo varios esquemas para el desarrollo de capacidades de las LEA.
Esta información fue proporcionada por el Ministro de Estado del Ministerio de Finanzas, Pankaj Chaudhary, en Rajya Sabha.
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